BusinessUpdate – PT Bank BTPN Tbk. (BTPN) mencetak laba bersih yang diatribusikan kepada pemilik sebesar Rp2,35 triliun pada 2023. Nilai tersebut turun 23,81% secara tahunan (yoy) dibandingkan laba bersih 2022 sebesar Rp3,09 triliun.
Berdasarkan laporan keuangan, Bank BTPN ini sebenarnya mencatatkan peningkatan pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) 3,15% yoy menjadi Rp12,04 triliun pada 2023. Margin bunga bersih (net interest margin/NIM) BTPN juga naik 8 basis poin (bps) dari 3,99% pada 2022 menjadi 4,07% pada 2023.
Pendapatan berbasis komisi (fee based income) juga naik 2,55% yoy menjadi Rp823,45 miliar pada 2023. Akan tetapi, BTPN mencatatkan pembengkakan kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) dari Rp2,59 triliun pada 2022 menjadi Rp3,01 triliun pada 2023.
Beban lain juga meningkat. Beban tenaga kerja misalnya naik dari Rp3,4 triliun menjadi Rp3,75 triliun. Sementara beban promosi naik dari Rp260,94 miliar menjadi Rp278,02 miliar.
Akibatnya, bank pun mencatatkan penurunan kondisi efisiensi. Tercatat, rasio beban operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO) BTPN naik 381 bps menjadi 83,83% pada 2023. Semakin naik rasio BOPO menunjukkan semakin tidak efisiennya perbankan dalam menjalankan usahanya.
Dari sisi intermediasi, BTPN telah menyalurkan kredit dan pembiayaan syariah konsolidasi sebesar Rp156,56 triliun pada 2023, tumbuh 7,14% yoy. Akan tetapi, aset BTPN turun 3,69% yoy menjadi Rp201,44 triliun.
Meski begitu, bank tetap menjaga kualitas asetnya. Tercatat, rasio kredit bermasalah (non performing loan/NPL) gross BTPN susut dari 1,32% pada 2022 menjadi 1,23% pada 2023. NPL nett pun turun dari 0,45% menjadi 0,41%.
Dari sisi pendanaan, BTPN mendapatkan dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp108,19 triliun pada 2023, turun 5,8% yoy. Meskipun, dana murah atau current account saving account (CASA) bank naik 10,02% yoy menjadi Rp44,18 triliun pada 2023. (pa/jh)
